快钱支付收千万元罚单春节前后多家支付机构均被罚超百万元

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已有4家机构收超百万元罚单

中国人民银行上海分行公示表显示，快钱支付清算信息有限公司（下称：快钱支付）因存在4项违法行为，被处以罚款1004万元，并责令限期改正。

具体来看，快钱支付的4项违法行为涉及违反账户管理规定；违反清算管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明客户交易。同时，时任快钱支付董事、首席执行官、总经理被处以罚款人民币3.5万元；时任快钱支付助理副总裁被处以罚款人民币8.5万元。

资料显示，快钱支付是国内首批第三方支付机构之一，创立于2004年，2011年获得《支付业务许可证》，注册资本4亿元。目前，快钱支付由上海万达网络金融服务有限公司100%控股，公司的最终受益人和疑似实际控制人可追溯到王健林。目前牌照有效期至2026年5月份，业务资质包括互联网支付、移动电话支付、全国银行卡收单业务。

同时，得仕股份有限公司也因存在违反清算管理规定行为，被中国人民银行上海分行处以430万元罚款，责令限期改正。官网显示，得仕股份有限公司成立于2006年10月25日，是上海地区最早取得第三方支付业务许可证的企业之一。主营业务范围包括预付卡发行与受理、互联网支付等。

值得关注的是，春节前后，监管对支付机构违规处罚力度在持续。例如，1月26日，央行营业管理部（北京）近日公示的行政处罚信息显示，北京数码视讯支付技术有限公司（下称：数码视讯支付）存在6项违法行为，被给予警告并罚没合计280万元，时任数码视讯支付风控总监被罚15万元；同日，联动优势电子商务有限公司存在6项目违规行为，被罚没608万元，时任联动优势电子商务有限公司总经理给予警告，并处以罚款20万元。

从上述罚单情况来看，春节前后4家支付机构共收罚单金额已超2300万元。

“从上述各家机构违规情况来看，反洗钱仍是重点，自2021年以来，除了机构层面的处罚，对责任人的处罚力度也在加大，涉及风控、运营等关键部门，表明监管的靶向性和精准性正不断提升。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，从处罚金额、频次等来看，春节前后支付监管具有如下特征：一是处罚频次增加；二是金额屡破新高，监管通过重罚表明其根治乱象的决心；三是“双罚”趋势显著。

反洗钱监管不断升级

事实上，目前反洗钱已成为当前支付机构被处罚的“聚集领域”。仅以去年处罚公示情况较为集中的7月份为例，有超10家支付机构被处罚，合计罚没金额超4000万元，从违法类型来看，大多数机构被罚原因均与反洗钱相关。

在政策方面也正在不断加大反洗钱领域力度。例如，2021年1月份，央行发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》；2021年8月1日施行《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》；2021年10月份，央行正式发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》。而近期，央行发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，将于2022年3月1日起正式施行等。

随着反洗钱力度不断加大，其成效显著。据《中国反洗钱报告2020》显示，通过加强监管合作，其直接结果表现为2020年反洗钱监管处罚总额较往年明显上升。数据显示，2020年全年央行共对614家义务机构开展反洗钱执法检查，其中87%为法人机构，依法处罚反洗钱违规机构537家，罚款金额5.26亿元，处罚违规个人1000人，罚款金额2468万元。

王蓬博表示，未来的监管重点仍是反洗钱领域，他表示，“支付机构应加强反洗钱领域监控力度，比如建立专业的反洗钱团队、增强反洗钱系统的设计及甄别能力，以及利用更多技术手段，持续增加客户信息识别的有效办法等。”

中国支付网创始人刘刚建议，支付机构应在以下几个方面加大工作力度：“第一，提升合规意识，建立基本合规制度，明确分工的同时将责任落实到人；第二，加强风控水平，灵活运用新型技术提升合规工作效率；第三，适时调整策略，加大商户巡检等工作力度。同时需要企业经营者树立‘合规先行’的理念，不合规再有利也不能有歪心思，这对企业对自身对社会都是有益的。”