整治收官前夜 网贷焦虑转型

发表于 4年以前  | 总阅读数:607 次

观望、退出、转型、求变……“清零”将近,陷入焦虑中的网贷行业接下来又该怎么走?

清退后半场

多个迹象表明,网贷清退整治将进入最后收官阶段。

一方面是多地区加速取缔。据北京商报记者9月16日不完全统计,当前,国内各地针对网贷风险专项整治都在加快推进,至少已有19个省市官宣全面取缔网贷业务,并开启了后续的处置工作。

一方面是运营机构的锐减。银保监会普惠金融部有关负责人9月14日通报称,截至2020年8月末,全国在运营网贷机构仅剩15家,比2019年初下降99%;借贷余额下降84%;出借人下降88%;借款人下降73%。机构数量、借贷规模及参与人数已连续26个月下降。

这一通报内容再次给网贷行业敲了警钟。不久前,央行党委书记、银保监会主席郭树清还曾公布,2020年6月底有29家网贷机构在运营。而仅仅两个月,为数不多的网贷在运营机构再次减半。不少业内人士唏嘘:再过两个月网贷机构是否将减至个位数?

此外,监管对清退工作也有表态。郭树清曾表示,可能到今年底,专项整治工作就会基本结束,转入“常规的监管”。而9月14日的银保监会新闻通气会上也提出,下一步,银保监会要继续深入彻底开展网络借贷风险整治,如期完成整治收官工作。

“自2015年互联网金融风险专项整治工作启动至今,P2P网络借贷风险专项整治工作推进在宏观层面已经取得了较为显著实质性的成效,网贷机构数量、借贷规模、参与人数显著下降,基本符合预期。” 北京市网络法学会副秘书长车宁告诉北京商报记者。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮同样认为,这一清退进度基本符合市场预期,网络借贷风险专项整治工作内容,是防范化解重大风险攻坚战的重要组成,在攻坚战即将收官的2020年,预计网贷机构数量在年底有望“清零”。

中国银行法学研究会理事肖飒则称,目前,虽然网贷出清速度快,但剩余15家涉及出借人群体庞大,有较大社会影响,后续仍需要时间抽丝剥茧,有策略有步骤地逐渐出清,不宜罔顾风险一次性出清。

另对网贷平台,肖飒进一步称,“实践中,我们发现大量总监级别以上的管理层员工,在离职2-3年后还被当作犯罪嫌疑人抓捕,我们还是建议仅剩的15家网贷平台千万不要触及刑法红线,争取软着陆”。

机构承压

网贷清退的另一面,如何实现转型仍是业内的关注点。

北京商报记者注意到,9月11日,江西省一家由网贷转型成小贷的机构——赣州发展小额贷款有限公司正式注册成立,这也是江西省诞生的第一家成功转型的机构。

此外,8月29日,北京网贷平台众信金融发布公告称,经与监管机构密切沟通,为进一步加速推进平台转型小贷,决定提前全额兑付未到期项目。从目前公开信息看,这也是北京首家为加速推进转型小贷而实现“提前全额兑付”的网贷公司。

不过,尽管全国已有网贷成功“上岸”小贷,也有网贷机构转型取得重大突破,但北京商报记者注意到,更多机构还在焦虑如何全身而退,一面是经营、运维承压,另一面是催收回款较为吃力,平台已处在生死线边缘。

不得不说,临近“清零”,网贷转型的“焦虑症”也在加重。9月16日,北京商报记者在采访过程中发现,一提到退出、转型进展,多家机构讳莫如深,大部分不愿意提及此事。至于如何转型,多数机构表示,目前仍在按监管的指引有序安排,依据相关监管政策规定开展业务。

不过,上海一家机构人士称转型已取得显著进展,今年上半年所有新增资金100%来自机构资金,已经成功从网贷机构转型为一家拥有多个战略机构合作伙伴且增长潜力巨大的金融科技公司。该人士向北京商报记者透露,“上海网贷基本转型得差不多了,转不了的也大多数清退了”。

也有一网贷机构从业人士向北京商报记者称要“坚挺到最后一刻”。该人士称,“我们也同时做好了停标准备,机构资金也还在冲量,能转助贷就转助贷,转小贷目前还没考虑”。

“其实,网贷平台转消费金融公司也是一条路子,但受8月20日民间借贷利率司法保护上限的影响,如今消费金融公司的日子并不好过。”肖飒向北京商报记者坦言,以往,赚快钱、大钱的日子不复存在了,如今市场参与主体要学会赚慢钱、小钱。

目前的现状是,尽管网贷机构纷纷表明转型意愿,但不乏有机构在执行中无实际进展,还有机构尽管已经开始准备工作,但也遇到重重阻力。

其中,在债权债务关系处理层面,车宁告诉北京商报记者,网贷平台已有的存量风险并不会伴随平台数量的减少而得到迅速化解,兑付难依然是普遍现象。出借人资金仍旧难以收回,存量风险的处置任务依然艰巨,如何妥善处置存量风险将随之成为后续网贷整治工作的要点。

诚然,网贷机构退出不能“一退了之”,还应持续关注存量资产维护与处置工作,包括借款项目的还款以及出借人的兑付等。苏筱芮称,在出借端方面,要积极与出借人开展良好沟通,如实说明平台目前的财务状况,及时公开存量项目的催收和兑付进度;在借款端方面,存量资产的处置一方面要加强借款人逃废债行为的管理,积极对接央行征信与百行征信,另一方面则需综合考虑转让、第三方专业清收等方式来加快变现进度。

如何求生

“从法律角度来看,网贷本质上仍属于民间借贷范畴,网贷机构的法律定位在于信息中介,而事实上又或多或少发挥了信用中介的作用,一定程度上扭曲了出借人与借款人之间的债权债务关系,此类风险的按时、妥善处置是未来平台转型的主要掣肘。”谈及网贷机构后续,车宁如是谈道。

在他看来,这一掣肘化解的关键还在于切实保障出借人的合法权益,核心应围绕合同履行之契约精神采取措施,厘清各方法律关系及权利义务,促使借款人积极履行义务,使得出借人能够实现其所享有的债权,有序维护其合法权益。

另对转型一事,苏筱芮指出,有望成功转型的机构,分别在三方面有所专长:一是获客与场景,在获客上拥有专长的机构可以转型导流,例如贷款超市等,也有一些有自营场景的机构转型后专做电商;二是风控技术,一些网贷机构在多年运营过程中积累了丰富的零售客户资源和风控技术,转型成为金融科技公司;三是获取金融牌照,例如小贷牌照、消金牌照、民营银行牌照等。

车宁同样认为,拥有优质股东资源、历史包袱较小或可控,具有技术、流量、场景甚至有经验积累的企业更容易转型。“未来方向应恪守经营范围边界,积累发挥比较优势,主动赋能金融机构,同时吸取网贷风险经验教训,重点关注客户与服务的适当性以及经营的可持续性。”车宁称。

对于网贷机构后续发展,苏筱芮建议,机构应尽早定下转型方向,最高法民间借贷利率红线下调以后,一些主做次级客群的持牌金融机构也面临着较大压力,持牌虽然看起来“高大上”,但未必是最佳方案,机构应当根据自有实力和历史资源积累选择细分赛道,探索出适合自身发展的道路。

北京商报记者 岳品瑜 刘四红

 相关推荐

刘强东夫妇:“移民美国”传言被驳斥

京东创始人刘强东和其妻子章泽天最近成为了互联网舆论关注的焦点。有关他们“移民美国”和在美国购买豪宅的传言在互联网上广泛传播。然而,京东官方通过微博发言人发布的消息澄清了这些传言,称这些言论纯属虚假信息和蓄意捏造。

发布于:1年以前  |  808次阅读  |  详细内容 »

博主曝三大运营商,将集体采购百万台华为Mate60系列

日前,据博主“@超能数码君老周”爆料,国内三大运营商中国移动、中国电信和中国联通预计将集体采购百万台规模的华为Mate60系列手机。

发布于:1年以前  |  770次阅读  |  详细内容 »

ASML CEO警告:出口管制不是可行做法,不要“逼迫中国大陆创新”

据报道,荷兰半导体设备公司ASML正看到美国对华遏制政策的负面影响。阿斯麦(ASML)CEO彼得·温宁克在一档电视节目中分享了他对中国大陆问题以及该公司面临的出口管制和保护主义的看法。彼得曾在多个场合表达了他对出口管制以及中荷经济关系的担忧。

发布于:1年以前  |  756次阅读  |  详细内容 »

抖音中长视频App青桃更名抖音精选,字节再发力对抗B站

今年早些时候,抖音悄然上线了一款名为“青桃”的 App,Slogan 为“看见你的热爱”,根据应用介绍可知,“青桃”是一个属于年轻人的兴趣知识视频平台,由抖音官方出品的中长视频关联版本,整体风格有些类似B站。

发布于:1年以前  |  648次阅读  |  详细内容 »

威马CDO:中国每百户家庭仅17户有车

日前,威马汽车首席数据官梅松林转发了一份“世界各国地区拥车率排行榜”,同时,他发文表示:中国汽车普及率低于非洲国家尼日利亚,每百户家庭仅17户有车。意大利世界排名第一,每十户中九户有车。

发布于:1年以前  |  589次阅读  |  详细内容 »

研究发现维生素 C 等抗氧化剂会刺激癌症生长和转移

近日,一项新的研究发现,维生素 C 和 E 等抗氧化剂会激活一种机制,刺激癌症肿瘤中新血管的生长,帮助它们生长和扩散。

发布于:1年以前  |  449次阅读  |  详细内容 »

苹果据称正引入3D打印技术,用以生产智能手表的钢质底盘

据媒体援引消息人士报道,苹果公司正在测试使用3D打印技术来生产其智能手表的钢质底盘。消息传出后,3D系统一度大涨超10%,不过截至周三收盘,该股涨幅回落至2%以内。

发布于:1年以前  |  446次阅读  |  详细内容 »

千万级抖音网红秀才账号被封禁

9月2日,坐拥千万粉丝的网红主播“秀才”账号被封禁,在社交媒体平台上引发热议。平台相关负责人表示,“秀才”账号违反平台相关规定,已封禁。据知情人士透露,秀才近期被举报存在违法行为,这可能是他被封禁的部分原因。据悉,“秀才”年龄39岁,是安徽省亳州市蒙城县人,抖音网红,粉丝数量超1200万。他曾被称为“中老年...

发布于:1年以前  |  445次阅读  |  详细内容 »

亚马逊股东起诉公司和贝索斯,称其在购买卫星发射服务时忽视了 SpaceX

9月3日消息,亚马逊的一些股东,包括持有该公司股票的一家养老基金,日前对亚马逊、其创始人贝索斯和其董事会提起诉讼,指控他们在为 Project Kuiper 卫星星座项目购买发射服务时“违反了信义义务”。

发布于:1年以前  |  444次阅读  |  详细内容 »

苹果上线AppsbyApple网站,以推广自家应用程序

据消息,为推广自家应用,苹果现推出了一个名为“Apps by Apple”的网站,展示了苹果为旗下产品(如 iPhone、iPad、Apple Watch、Mac 和 Apple TV)开发的各种应用程序。

发布于:1年以前  |  442次阅读  |  详细内容 »

特斯拉美国降价引发投资者不满:“这是短期麻醉剂”

特斯拉本周在美国大幅下调Model S和X售价,引发了该公司一些最坚定支持者的不满。知名特斯拉多头、未来基金(Future Fund)管理合伙人加里·布莱克发帖称,降价是一种“短期麻醉剂”,会让潜在客户等待进一步降价。

发布于:1年以前  |  441次阅读  |  详细内容 »

光刻机巨头阿斯麦:拿到许可,继续对华出口

据外媒9月2日报道,荷兰半导体设备制造商阿斯麦称,尽管荷兰政府颁布的半导体设备出口管制新规9月正式生效,但该公司已获得在2023年底以前向中国运送受限制芯片制造机器的许可。

发布于:1年以前  |  437次阅读  |  详细内容 »

马斯克与库克首次隔空合作:为苹果提供卫星服务

近日,根据美国证券交易委员会的文件显示,苹果卫星服务提供商 Globalstar 近期向马斯克旗下的 SpaceX 支付 6400 万美元(约 4.65 亿元人民币)。用于在 2023-2025 年期间,发射卫星,进一步扩展苹果 iPhone 系列的 SOS 卫星服务。

发布于:1年以前  |  430次阅读  |  详细内容 »

𝕏(推特)调整隐私政策,可拿用户发布的信息训练 AI 模型

据报道,马斯克旗下社交平台𝕏(推特)日前调整了隐私政策,允许 𝕏 使用用户发布的信息来训练其人工智能(AI)模型。新的隐私政策将于 9 月 29 日生效。新政策规定,𝕏可能会使用所收集到的平台信息和公开可用的信息,来帮助训练 𝕏 的机器学习或人工智能模型。

发布于:1年以前  |  428次阅读  |  详细内容 »

荣耀CEO谈华为手机回归:替老同事们高兴,对行业也是好事

9月2日,荣耀CEO赵明在采访中谈及华为手机回归时表示,替老同事们高兴,觉得手机行业,由于华为的回归,让竞争充满了更多的可能性和更多的魅力,对行业来说也是件好事。

发布于:1年以前  |  423次阅读  |  详细内容 »

AI操控无人机能力超越人类冠军

《自然》30日发表的一篇论文报道了一个名为Swift的人工智能(AI)系统,该系统驾驶无人机的能力可在真实世界中一对一冠军赛里战胜人类对手。

发布于:1年以前  |  423次阅读  |  详细内容 »

AI生成的蘑菇科普书存在可致命错误

近日,非营利组织纽约真菌学会(NYMS)发出警告,表示亚马逊为代表的电商平台上,充斥着各种AI生成的蘑菇觅食科普书籍,其中存在诸多错误。

发布于:1年以前  |  420次阅读  |  详细内容 »

社交媒体平台𝕏计划收集用户生物识别数据与工作教育经历

社交媒体平台𝕏(原推特)新隐私政策提到:“在您同意的情况下,我们可能出于安全、安保和身份识别目的收集和使用您的生物识别信息。”

发布于:1年以前  |  411次阅读  |  详细内容 »

国产扫地机器人热销欧洲,国产割草机器人抢占欧洲草坪

2023年德国柏林消费电子展上,各大企业都带来了最新的理念和产品,而高端化、本土化的中国产品正在不断吸引欧洲等国际市场的目光。

发布于:1年以前  |  406次阅读  |  详细内容 »

罗永浩吐槽iPhone15和14不会有区别,除了序列号变了

罗永浩日前在直播中吐槽苹果即将推出的 iPhone 新品,具体内容为:“以我对我‘子公司’的了解,我认为 iPhone 15 跟 iPhone 14 不会有什么区别的,除了序(列)号变了,这个‘不要脸’的东西,这个‘臭厨子’。

发布于:1年以前  |  398次阅读  |  详细内容 »